هر آنچه باید در مورد کارت اعتباری دانشجویی (student credit card) بدانید

به عنوان یک دانشجوی بین المللی شاید این سوال شما نیز باشد که کارت اعتباری دانشجویی چیست و چگونه می توان آن را دریافت کرد؟ کارت اعتباری دانشجویی احتمالاً یکی از اولین کارت های اعتباری است که می توانید در یک کشور خارجی دریافت کنید. این کارت اعتباری به راحتی قابل دریافت است و کاربرد آسان و راحتی دارد. اما این کارت‌ های اعتباری دانشجویی می ‌توانند دارای شرایط محدودکننده مانند محدودیت ‌های اعتباری نیز باشند. در این مقاله به بررسی نحوه کار کارت های اعتباری و هر آنچه که در مورد این کارت ها مهم و ضروری است، می پردازیم.

کارت اعتباری دانشجویی چیست؟

کارت اعتباری دانشجویی یک کارت اعتباری است که برای دانشجویان مشغول تحصیل در دانشگاه ها و کالج های خارجی طراحی شده است. این کارت به ویژه برای دانشجویانی صادر می شود که دارای حداقل اعتبار مالی یا بدون سوابق مالی هستند. گرچه این کارت‌ ها معمولاً دارای سقف اعتباری پایین ‌تر و امکانات کمتر در مقایسه با کارت ‌های اعتباری استاندارد هستند، اما فرصت ارزشمندی را برای دانشجویانیفراهم می ‌کنند تا اعتبار مالی خود را ایجاد کنند.

به طور کلی برای دریافت این کارت اعتباری، دانشجوی یک کالج یا دانشگاه بودن الزامی است. در واقع دانشجویانی که از طریق مهاجرت تحصیلی برای تحصیل در دانشگاه یا کالج خارجی اقدام می کنند، می توانند این کارت را دریافت کنند. دارا بودن یک شغل پاره وقت دانشجویی یا یک درآمد و حقوق ماهانه نیز ممکن است ضروری باشد. دانشجویانی که سابقه اعتباری مالی ندارند، یک اسپانسر بالاتر از 21 سال برای حمایت مالی با اعتبار قوی لازم است که متعهد شود در صورت عدم انجام به موقع تعهدات پرداخت، بدهی دانشجو را پوشش دهد.

کارت های اعتباری دانشجویی چگونه کار می کنند؟

پس از تأیید کارت اعتباری، دانشجوی بین المللی می تواند همانند هر کارت اعتباری دیگری در هر زمان پرداخت های خود را انجام دهد. همان طور که قبلاً گفته شد این کارت ها بیشتر برای دانشجویانی صادر می شود که سوابق و پیشینه اعتباری قابل توجهی ندارند.

در نتیجه، این کارت ‌ها اغلب دارای محدودیت ‌های اعتباری کمتری هستند و در مقایسه با کارت‌ های اعتباری معمولی دارای ویژگی‌ های زیادی نیستند. اما روش مفیدی برای دانشجویانی هستند که در یک کشور خارجی مشغل تحصیل می باشند و نیاز به یک کارت دانشجویی اعتباری دارند.

کارت‌ های اعتباری دانشجویی در مقابل کارت‌ های اعتباری سپرده نقدی

کارت های اعتباری دانشجویی و کارت های اعتباری سپرده نقدی مختص دانشجویانی است که دارای سابقه اعتباری مالی محدود یا بدون سابقه مالی هستند. اگر به درستی از این کارت ها استفاده شود، می توانند اعتبار مالی برای دانشجویان بین المللی بسازند.

تفاوت بین کارت اعتباری دانشجویی و کارت اعتباری سپرده در این است که کارت اعتباری سپرده با سپرده نقدی “وثیقه” می شود. در واقع دانشجویان می توانند این کارت را به عنوان پولی برای تضمین اینکه بیش از حد خرج نمی کنند، کنار بگذارند. کارت‌ های اعتباری دانشجویی به وثیقه نیاز ندارند، پس از تأیید، تا زمانی که دانشجو از اعتبار خود استفاده نکند، نیازی به صدور پرداخت ندارد.

آیا دانشجویان باید کارت اعتباری داشته باشند؟

مزیت اصلی داشتن کارت اعتباری دانشجویی این است که دانشجوی بین المللی برای خود در بانک های خارجی “ایجاد اعتبار” کند. دانشجویان با دریافت کارت اعتباری دانشجویی از مزایای فراوانی برخوردار می شوند که برخی از آن ها عبارت است از:

• ایجاد اعتبار: با استفاده مسئولانه از کارت اعتباری دانشجویی و اطمینان از پرداخت دقیق و کامل در هر ماه، دانشجویان می توانند یک سابقه اعتباری قوی ایجاد کنند. این امر راه را برای دریافت وام و نرخ بهره در آینده هموار می کند، به ویژه هنگامی که دانشجو برای اهداف بزرگی مانند خرید خانه یا ماشین نیاز به وام دارد.
• پرورش استقلال مالی: دارا بودن کارت اعتباری دانشجویی به تقویت خوداتکایی مالی دانشجو کمک می کند و مهارت هایی را برای مدیریت امور مالی وی فراهم می کند. این مهارت ها شامل مدیریت هزینه ها، نظارت بر پرداخت ها و توجه دقیق به مهلت ‌های پرداخت است.
• فرصت‌ های دریافت جایزه: بسیاری از کارت ‌های اعتباری دانشجویی دارای جایزه و پاداش ‌هایی از تخفیف‌ های نقدی تا کارت های رایگان حمل و نقل هستند. این مزیت یک استراتژی موثر برای دریافت جایزه از خریدهایی است که دانشجوی بین المللی قبلا انجام داده است.
• پرداخت هزینه های پیش بینی نشده: کارت اعتباری دانشجویی به عنوان یک سپر مالی چه برای هزینه های تحصیلی پیش بینی و چه هزینه های چک آپ پزشکی عمل می کنند.

کارت اعتباری دانشجویی بهتر است یا کارت اعتباری معمولی؟

در حالت ایده‌آل، یک دانشجوی بین المللی کارتی می ‌خواهد که مزایای مداومی را فراتر از پرداخت هزینه های کالج ارائه دهد، زیرا دانشجو فقط زمان محدودی را در کالج می ‌گذراند. مزایایی که این کارت در طول ثبت نام و پس از پایان ثبت نام به دانشجو ارائه می دهد، از برچسب روی کارت مهم تر است. مثلاً فرض کنید کارت اعتباری A در حدود 5% وجه نقد را در فروشگاه کالج یا دانشگاه، در حدود 3٪ وجه نقد را برای خرید مواد غذایی و حدود 1٪ را برای هر خرید دیگری تخفیف ارائه می دهد. در حالی که کارت اعتباری B برای هر خرید واجد شرایط در حدود 1.5٪ تخفیف می دهد. بازپرداخت 5% تخفیف ممکن است فریبنده به نظر برسد، اما این احتمال وجود دارد که این دسته از هزینه ها پس از فارغ التحصیلی بازپرداخت نشوند. اما پس از فارغ التحصیلی، آن 1.5% بازپرداخت نقدی احتمالاً به اندازه آن 5% درآمد دانشجو را پوشش می دهد.

3 مرحله برای انتخاب بهترین کارت اعتباری دانشجویی

فهرست کوتاه گزینه های در دسترس دانشجو به عنوان دارنده کارت اعتباری وجود ندارد که همه موارد مثبت و منفی کارت های اعتباری دانشجویی را در بر بگیرد. از یک طرف دانشجویان نمی خواهند در تصمیم گیری خود خیلی عجله کنند، زیرا هر درخواستی که برای دریافت کارت اعتباری ارسال می کنند به عنوان یک درخواست اعتبار حساب می شود. اما طولانی شدن روند دریافت ممکن است منجر به از دست دادن پیشنهادهای ویژه، جوایز مقدماتی و غیره شود. 3 مرحله انتخاب بهترین کارت اعتباری دانشجویی عبارت است از:

1. گزینه های مختلف کارت ها را انتخاب کنید

دانشجویان بین المللی با در دسترس داشتن انبوهی از کارت های اعتباری دانشجویی باید به خود فرصت تحقیق بیشتری دهند. کارت های اعتباری دانشجویی دارای گزینه های متعددی هستند که هر دانشجو باید بر اساس نیازهای خود گزینه های مناسب را انتخاب کند:

• کارمزد سالانه: برخی از کارت های اعتباری به کارمزد سالانه نیاز دارند. اگر دارای اعتبار مالی کمی هستید یا تازه اعتبار خود را ایجاد کرده اید، انتخاب کارت بدون کارمزد سالانه باید بهترین گزینه باشد.
• نرخ بهره: این گزینه را به عنوان مبلغ اضافی در نظر بگیرید که اگر بدهی های کارت خود را هر ماه تسویه نکنید، باید این مبلغ را پرداخت کنید. کارت های مختلف دارای نرخ بهره متفاوت هستند. بنابراین منطقی است یکی را انتخاب کنید که نرخ بهره کمتری را برای کاهش هزینه ها در بلندمدت ارائه دهد.
• جوایز و امتیازات: بسیاری از کارت‌ های اعتباری برای هر خرید، پاداش ‌هایی مانند برگشت نقدی یا امتیاز ارائه می‌ دهند. کارت با جوایز نقدی و غیرنقدی با ایجاد ارزش افزوده بهترین گزینه است.

2. سوابق اعتبار خود را در نظر بگیرید

سابقه اعتباری شما نقش مهمی در نوع کارتی اعتباری دارد که دریافت می کنید:

• بدون سوابق اعتباری: اگر تاکنون کارت اعتباری دریافت نکرده اید یا از بانک وام نگرفته اید، ممکن است کارت های مقدماتی اعتباری گزینه مناسب تری برای شما باشد. این کارت ها گرچه ممکن است مزایای کمتری داشته باشند، اما برای شروع اعتبار مالی شما عالی هستند.
• دارای سوابق اعتباری: اگر در گذشته مسئولانه اعتبار مالی خود را مدیریت کرده اید، می توانید برای دریافت کارت های اعتباری دانشجویی با مزایای بیشتر، محدودیت های کمتر و سیستم جوایز بالقوه اقدام کنید.

3. به جزئیات توجه کنید

برای دریافت کارت اعتباری دانشجویی بدون توجه به همه شرایط آن عجله نکنید. قاعده کلی این است که اگر یک ستاره کوچک (*) در کنار یک عدد یا کلمه می بینید، آن را نادیده نگیرید، روی آن کلیک کنید و ببینید چه جزئیاتی می تواند مهم باشد. مثلاً در یک صفحه تبلیغات کارت اعتباری ممکن است با این عبارت مواجه شوید: “بدون کارمزد سالانه برای سال اول*” اما وقتی جزئیات را می خوانید متوجه می شوید که پس از پایان سال اول، هزینه 100 دلار است. اینجاست که با خودتان می گویید: ارزشش را دارد؟ ممکن است داشته باشد یا نداشته باشد، اما مهم این است که شما از شرایط آگاه هستید و می توانید آگاهانه تصمیم بگیرید:

• شرایط کارت اعتباری را بخوانید: قبل از تعهد، زمانی را برای بررسی همه شرایط و جزئیات کارت، از نرخ بهره گرفته تا دیگر هزینه ها و محدودیت های احتمالی اختصاص دهید.
• آگاهانه تصمیم بگیرید: قبل از هر گونه تصمیم از درک همه شرایط و قوانین اطمینان حاصل کنید تا بعداً پشیمان نشوید. آگاهی کامل از شرایط از اتخاذ تصمیم های ناگهانی جلوگیری می کند.

شرایط دریافت کارت اعتباری دانشجویی

نکته جالب در مورد کارت های اعتباری “دانشجویی” این است که در شرایط آن الزام به دانشجو بودن وجود ندارد. بر اساس آخرین قوانین و اخبار مهاجرت این کارت های دانشجویی برای دانشجویان دانشگاه ها و کالج ها طراحی شده اند، اما برای هر متقاضی که خواستار دریافت کارت اعتباری با شرایط ویژه است می تواند مناسب باشد. برخی از مهم ترین شرایط دریافت کارت های اعتباری دانشجویی برای هر متقاضی بدون شرط تحصیل در دانشگاه یا کالج عبارت است از:

• دارا بودن حداقل 18 سال سن
• دارا بودن شماره تامین اجتماعی معتبر
• دارا بودن منبع درآمدی مانند شغل پاره وقت یا دریافت بورسیه تحصیلی
• دارا بودن سابقه اعتباری خوب

اگر به عنوان یک دانشجوی بین المللی برای دریافت کارت اعتباری دانشجویی درخواست می دهید، می توانید شماره پاسپورت یا ITIN خود را جایگزین شماره تامین اجتماعی کنید.

موانع و مشکلات موجود برای استفاده از کارت های اعتباری دانشجویی

کارت های اعتباری دانشجویی می توانند ابزاری عالی برای ایجاد اعتبار مالی و یا صدمه زدن به این اعتبار باشند. به منظور استفاده از کارت های اعتباری دانشجویی رعایت موارد زیر بسیار کمک کننده است:

• پیشنهاد کلاهبرداری: مراقب معامله هایی باشید که برای واقعی بودن خیلی خوب به نظر می رسند. کلاهبرداران با وعده دریافت کارت اعتباری جعلی دانشجویان را فریب می دهند. بنابراین همیشه قبل از دریافت کارت اعتباری، قانونی بودن کارت را بررسی کنید.
• استفاده بیش از حد از کارت: دارا بودن محدودیت اعتباری به این معنی نیست که باید حداکثر استفاده را از این کارت ببرید.استفاده مداوم از همه اعتبارات موجود کارت های اعتباری می تواند به امتیاز اعتباری شما آسیب برساند.
• استفاده بسیار کم از کارت: استفاده نکردن از کارت نیز می تواند به اندازه استفاده بیش از حد از کارت مضر باشد. بانک ها برای اعطای وام به شما باید گردش مالی متعادل شما را ببینند. خریدهای کوچک انجام دهید و هزینه ها را به طور کامل پرداخت کنید تا نشان دهید که مسئولیت پذیر هستید.
• توجه نکردن به شرایط و الزامات: شرایط و ضوابط کارت های اعتباری را به طور دقیق بخوانید. در صورت عدم اطلاع از شرایط و جزئیات کارمزدهای پنهان یا افزایش غیرمنتظره نرخ بهره غافلگیر می شوید.
• نادیده گرفتن جزئیات پرداخت: صورتحساب ها و پرداخت های ماهانه خود را بررسی کنید. بسیاری از دانشجویانی که تازه کارت اعتباری خود را دریافت کرده اند، صورتحساب های خود را بدون اینکه بدانند درست است پرداخت می کنند یا اصلاً فراموش می کنند که آن ها را پرداخت کنند.

به عنوان دانشجوی بین المللی که در دانشگاه یا کالج خارج از کشور تحصیل می کند، اگر از الزامات و شرایط کارت خود آگاه نباشید، ممکن است هر بار که به خارج از کشور رفت و آمد می ‌کنید، هزینه ‌های هنگفتی را متحمل شوید.

3 نکته برای مدیریت امتیاز اعتباری جدید

دریافت کارت اعتباری دانشجویی برای اولین بار بسیار شبیه به حس یک دانشجوی بین المللی جدید در یک کالج یا دانشگاه خارجی است. برخی از نکات مهم و استراتژیک برای بهینه سازی کاربرد کارت های اعتباری دانشجویی و ایجاد یک اعتباری محکم برای آینده خود عبارت است از:

• به عنوان کاربر مجاز اضافه شوید: اگر یکی از اعضای خانواده سابقه اعتباری خوبی دارد، سوال کنید که آیا می تواند شما را نیز به عنوان یک کاربر مجاز در کارت خود اضافه کند. اضافه شدن به عنوان کاربر مجاز می تواند به شما کمک کند حتی قبل از اینکه کارت خود را دریافت کنید شروع به ایجاد اعتبار کنید.
• همه موجودی کارت خود را خرج نکنید: خرج کردن همه پولی که کارت اجازه می دهد وسوسه برانگیز است، اما عاقلانه است که فقط مقداری از همه موجودی را خرج کنید. این روش خرج کردن نه تنها نمره اعتباری شما را در سطح خوب نگه می دارد، بلکه تضمین می کند که مبلغی را نیز بازگردانید.
• از پرداخت خودکار غافل نشوید: تنظیم پرداخت ‌های خودکار می ‌تواند از دست ندادن مهلت و سر رسید پرداخت را تضمین کند. گرچه این یک مرحله ساده است، اما می تواند شما را از دردسرهای هزینه های دیرکرد نجات دهد و از شما محافظت کند.

جمع بندی

یکی از موارد مهم برای تحصیل در دانشگاه ها و کالج های خارج از کشور مدیریت مالی هزینه های تحصیلی و زندگی است.

یکی از روش های پرداخت هزینه های تحصیل و زندگی در خارج از کشور دریافت کارت های اعتباری دانشجویی است که می تواند به عنوان معیاری برای فعالیت های مالی بیشتر، خرید ماشین و خرید خانه در آن کشور محسوب شود. اگر شما نیز قصد تحصیل در دانشگاه های خارجی را دارید و نمی دانید از کجا شروع کنید، مشاوران و وکلای موسسه مهاجرتی اصطهباناتی می توانند راهنمایی های سودمندی به شما ارائه دهند. وکیل مهاجرت این موسسه معتبر مهاجرتی با آگاهی از آخرین قوانین مهاجرت به کشور مورد نظر شما همه شرایط را برای دریافت پذیرش تحصیلی، ویزای تحصیلی و عزیمت به این کشور فراهم می کند.